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5%首付计划（5% Deposit Scheme）是由 Housing Australia 管理的澳洲政府计划，前身为“购房担保计划”（Home Guarantee Scheme），其中面向首次置业者的部分常被称为“首次置业担保”（First Home Guarantee）。
一般来说，如果贷款超过房价的80%，银行会收取贷款保险（LMI）。在该计划下，由政府为您的部分贷款提供担保，因此您可以贷款高达房价的95%而无需支付LMI。这项担保不是现金，也不是首付补贴，只是替代了银行原本要求的保险。
据 Housing Australia 数据，该计划至今已帮助超过32万人购房。
抚养至少一名受抚养子女的单亲父母或单身法定监护人，可能只需2%首付即可购房。这一选项的条件略有不同，欢迎与我们联系了解您的情况。
房价必须在所在地区的上限之内。各州首府及区域中心的上限较高，其他地区较低。
| 州 / 领地 | 首府及区域中心 | 州内其他地区 |
|---|---|---|
| 新州 NSW | $1,500,000 | $800,000 |
| 维州 VIC | $950,000 | $650,000 |
| 昆州 QLD | $1,000,000 | $700,000 |
| 西澳 WA | $850,000 | $600,000 |
| 南澳 SA | $900,000 | $500,000 |
| 塔州 TAS | $700,000 | $550,000 |
| 首都领地 ACT | $1,000,000 | — |
| 北领地 NT | $750,000 | $600,000 |
首都领地（ACT）统一上限。北领地：达尔文75万澳元，其他地区60万澳元。区域中心包括新州的中央海岸、伊拉瓦拉、纽卡斯尔及麦考瑞湖、里士满–特威德、科夫斯港–格拉夫顿及中北海岸，维州的吉朗，以及昆州的黄金海岸和阳光海岸。上限按邮编划分，请务必通过 Housing Australia 房价上限查询工具 核实。
现房（独立屋、联排别墅或公寓）、房屋土地套餐、土地加独立建房合同，以及楼花公寓或联排别墅。自建房和楼花有特定的时间要求。
假设您是首次置业者，看中 Wagga Wagga 一套65万澳元的独立屋。Wagga Wagga 不属于悉尼或新州区域中心，适用80万澳元的“州内其他地区”上限。
如果不使用该计划，一般需要20%首付（13万澳元）才能避免LMI，或在95%贷款上支付一笔不小的LMI。这可能就是现在买房与再存几年钱的区别。可使用我们的 前期费用及印花税计算器 估算您自己的数字。
我们合作的贷款机构中有许多是该计划的参与机构。我们会为您比较方案，在您看房前确认资格，并全程跟进申请直至交割。我们可以用普通话、粤语或英语为您服务，电话、视频或面谈均可。
如果您是澳洲公民，且收入在$103,000以下（联名或单亲$165,000以下），也可以对比 Help to Buy 共享产权计划：只需2%首付，政府出资最高40%。
没有。自2025年10月1日起，该计划取消了收入上限，名额也不再限制，您不需要再根据税单（Notice of Assessment）核对收入，也不用排队等名额。
在计划下不需要。澳洲政府通过 Housing Australia 为您的部分贷款提供担保，因此即使您贷款高达房价的95%，银行也不会收取LMI。如果不使用该计划，这个比例的LMI可能高达数万澳元。
有可能。只要您在过去10年内没有在澳洲拥有过房产或土地（或其中的权益），即使更早以前拥有过，也可以申请。
不可以。该计划只适用于自住。您必须入住该房产，贷款也必须是自住的本金加利息（P&I）贷款。
不可以。您需要通过参与计划的贷款机构（Participating Lender）申请，可以直接找该机构，也可以通过与这些机构合作的贷款经纪申请。
不包括。该计划只降低首付要求。印花税由各州规定：在新州，符合条件的首次置业者购买80万澳元或以下的房产免印花税；在维州，免税上限为60万澳元。律师费、贷款费用和搬家费用也需要自己承担。
贷款机构为您预留名额并发出预批后，您一般有90天时间签订购房合同。具体时间请向贷款机构或经纪确认。
告诉我们您想在哪里买房、大约存了多少首付，我们会为您确认房价上限、贷款能力和前期总费用。免费咨询，致电 0415 353 927，或 添加微信。
本文仅为一般信息，不构成财务或信贷建议，未考虑您的个人目标、财务状况或需求。计划规则、房价上限及各州优惠可能变动，信息截至2026年10月。来源：Housing Australia – 5% Deposit Scheme、房价上限、Revenue NSW、维州税务局。贷款审批标准、费用及收费适用。Credit services are provided under Connective Credit Services Pty Ltd, Australian Credit Licence 389328.